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建行CFO談挑戰:利差下降對銀行利潤造成很大壓力


  《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2019/4/3
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(記者 顧志娟)3月28日,中國建設銀行舉行2018年業績發布會。建行首席財務官許一鳴談及建行目前所面臨的挑戰時指出,最大的挑戰是利差的下降,對利潤造成很大壓力。

許一鳴表示,目前建行遇到最大的挑戰有三個,第一個是利差和凈息差(NIM)的維護問題。雖然建行的利差、NIM保持在同業較好水平,但是總體的趨勢是下降的,而建行利潤收入主要來自利息收入,所以利差和凈息差下降會對銀行造成非常大的壓力。但利差的下降也是利率市場化過程中的一個必然現象,利率市場化程度越高,利差越小。

第二個挑戰是金融科技帶來的非對稱性競爭。現在第三方金融科技公司拼命“讓銀行的客戶不接觸銀行”,雖然目前其業務還只是集中于消費領域、支付領域,但已經有進一步的動作,開始做公司結算支付等業務,這對于銀行來說是一個非常大的挑戰。

第三個挑戰是銀行信貸資產質量的管控難題。截至2018年末建行的不良貸款率為1.46%,但要資產質量維持在比較低的水平是相當困難的。許一鳴指出,這其中牽涉到外部環境、銀行自身、各級地方政府等問題,“不要以為我們的1.46%很好,但是很脆弱,環境一旦發生變化,比例可能就會上升,所以我們要如履薄冰,好好穩健地去經營”。

根據建行年報,2018年該行凈利息收入同比增長7.48%,較2018年前三季度同比增速放緩2.24個百分點。申萬宏源研報指出,2018年四季度單季凈利息收入環比下降4.5%,主要系四季度息差收窄所致,經測算2018四季度年化凈息差為2.22%,比2018年三季度降低了12個基點,存款成本是拖累息差的主因,2018年下半年存款成本率環比上半年提升12個基點。

建行財務會計部總經理方秋月表示,凈息差不是一個盈利的指標,只是一個分析指標,用于評價盈利情況,實際上還應該看一些其他的相關因素。例如資產結構的變化,去年建行持有國債和地方債的額度是在增加的,這對于整體的利息收入可能有一些影響。另外,建行去年四季度付息率有上升,貸款的利息收入有所下降,也與當時響應國家的政策要求,加大對小微企業貸款扶持力度有關。

方秋月表示,總體來看,去年建行的凈息差上升了10個基點。未來在維持凈息差方面有一定壓力,但預計2019年的凈息差應該基本保持平穩,可能會有微幅的下降,但不會有太大的變化。(來源:新京報訊)


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